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供应链金融需步入发展快通道
您当前位置: 首页 >> 社区 >> 正文   不会飞的鱼  2019-06-13 20:16:07

在政策、技术和资金等多重因素催化下,供应链正迎来新一轮加速发展的契机。如何通过供应链的创新应用让实体经济获得“金融力”也是日前召开的第六届全球供应链大会探究的重点。SPA-Zber全球供应链交易协同平台董事长陈晓峰告诉记者,供应链金融喧嚣很久,但是真正成功的却很少,或者还没有触及企业的根本需求。

“供应链金融喧嚣很久,但是真正切入供应链的却很少。”陈晓峰认为:“如跨境交易条件问题,国内的供应商没有收到预付款前提下需要资金去采购,但是由于单一主体信用限制导致无法获得银行的低成本融资,而如果增加担保机构等服务机构参与,往往产生更多额外成本和附加条件。另一方面,若进行社会融资,高企的资金成本更难以被供应商接受,目前这些问题暂未得到很好解决。”

供应链金融是银行等金融机构作为资金提供方,利用供应链核心企业的信用,由核心企业作为担保,向供应链条中的中小企业提供信用额度的一种融资模式。主要通过给予一定的信用期限和信用额度来解决中小企业的融资难问题。但是如何切入供应链却是一个非常核心的问题。

陈晓峰以合作伙伴央企中国电建为例,就是良好的信用担保企业。通过“央企+平台”的联合创新,使央企原有品牌、资金、信用和服务等资源发挥作用。“一旦央企作为主体参与了大额的交易活动,海外采购商和央企机构形成交易协议,随后央企与国内供应商进行合作。央企根据国内供应商的评级给予相应的预付款,一连贯的路径解决了国内供应商需要资金备货生产的问题。”

供应链金融的本质在于企业授信方式的创新,是在产业升级和技术驱动下的基于数据的授信模式。“而央企需要我们平台等提供供应链数字化风控和履约担保实现风险闭环,而基于海外大额订单和履约担保基础上的初级金融服务,就可以使Zber全球供应链交易协同平台切入链主和链群的供应链之中,由此就可以全面开展供应链金融业务。”陈晓峰补充道。

面对中国企业融入全球供应链的窘境,陈晓峰坦言缺品牌、资金、信用和效率低是尤为关键的原因。他觉得要建立全球供应链的“朋友圈”,而通过供应链协同数字化技术发展是有可能实现的。除此之外,强大的“中间层”是更完美的一道屏障。

调查发现,国内不少银行的供应链金融业务成为抢滩区块链的敲门砖。譬如,中关村银行、苏宁银行等民营银行推出可租用的供应链金融云平台及其服务。民生银行则专门组建了供应链金融事业部来深化该领域的发展。对此,陈晓峰分析:“银行涉入供应链金融也是存在弊端,比如银行无法获取大量的供应链企业数据,介入供应链上下游企业服务需求上是有困难点的。”

供应链金融对挖掘融资需求,填补中小企业融资空白起着补充作用。2018年4月,商务部等8部委决定开展供应链创新与应用试点的通知。其中,对供应链金融服务实体经济也展开一定论述。要求积极稳妥开展供应链金融业务,为资金进入实体经济提供安全通道。

与此同时,供应链金融ABS(资产证券化)在近年来获得快速发展,在供应链金融基础上产生巨大能量,其发行数量迅速增加。据海通证券研报统计,截至今年5月底,已经发行的供应链金融ABS共计102笔,总金融为942亿元。仅今年前5月发行的总额和笔数,将接近去年全年。

供应链金融ABS的基础资产主要包括,供应链企业应收账款;企业通过历年销售数据,从金融机构获得的贷款,其还款来源主要为销售收入。而该类收入通常以应收账款的形式出现。而且今年开展公司供应链金融ABS业务的上市公司公告屡见不鲜。

在收益率上,受供应链金融ABS基础资产质量较好,能很大程度上保障履约安全性。现已发行的优先级产品信用评级绝大多数为AAA等级。陈晓峰也十分看好供应链金融ABS市场,“Zber平台在供应链金融上的不良率几乎为零”。

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